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2020年要注意的3个共同的合规和监管陷阱

020年要注意的3个共同的合规和监管陷阱",

规定是行不通的。相反,金融服务提供商面临着前所未有的监管挑战和更高的成本。在加密货币出现的早期,当监管机构不确定如何处理这种被称为区块链的东西时,很少关注困扰虚拟资产市场的盗窃、欺诈和黑客行为时,出现了一种“狂野的西方”文化。

今天,情况已不再如此。无论其根源如何,从Telegram到Shapeshift再到Libra的每一个虚拟资产项目都在加强合规性,而监管机构则继续发布指导意见,实施监管,并更加关注数字证券平台、加密交易所和其他虚拟资产服务提供商(VASP),为各自辖区的居民服务。尽管如此,区块链领域的许多组织在履行各自所服务市场的义务时,仍然面临着错误信息、不透明立法和故意无知的痛苦组合。

随着对数字技术的需求不断增加,监管合规已成为金融科技和数字资产平台成功的竞争优势和关键区别。与金融业的疯狂西方时代不同,“合规”现在是金融科技服务推广的新词,在数字证券、安全代币、ICO、外汇、场外交易、经纪商和交易所的网站上,到处都是“合规”的头条,

不幸的是,称合规的东西确实存在不是这样的。合规性的定义不仅是一个移动的目标,它还包括灰色区域,如“基于风险的方法”,根据业务活动的性质和客户群的不同,这种方法可能会有很大的变化。如果没有明确的行业标准指导方针,如了解客户或反洗钱,很容易理解为什么VASP——即使是那些拥有Coinbase、Binance或Libra的规模和预算的VASP——难以维持合规的业务。

保持领先,增值服务提供商必须清楚地了解其监管义务,以及这如何影响其在任何给定市场的业务可行性。避免三个最常见的合规陷阱可以缩短公司上市时间,为竞争创造障碍,并保护其声誉。

陷阱1:KYC是指在

注册过程中验证用户身份这是困扰大多数数字证券平台、交易所和其他机构的最大误解当今市场上的虚拟资产服务提供商。知道你的客户不是一次性的事情-你有义务在为每个客户服务的整个时间内为他们保留最新的、可审计的记录。

在许多司法管辖区,你的记录保存义务可以在客户停止与你做生意后延长数年。为了建立一个强大和可扩展的业务,重要的是为KYC刷新、持续的AML筛选、交易监控和整个客户生命周期的用户重新认证进行帐户和设计。

陷阱2:合规性要求的更改取决于您所处的位置“KDSP”大多数虚拟资产业务都受制于广泛的法规-数据隐私、个人信息保护、KYC、AML、证券和衍生品、支付和数字身份。一些法规,如GDPR,适用于欧盟成员国和统一管辖区。其他的,如支付服务,则与复杂的、各州对货币服务和发送器的规定以及报告要求有着相当细微的差别。在新加坡,支付代币业务必须关闭店铺或离开新加坡,因为他们等待合法开展业务的能力。

了解在每个市场的监管义务是很重要的,在这些市场中,您甚至为一个用户提供服务。例如,在爱沙尼亚或立陶宛持有许可证可能无法在德国、英国或加拿大提供同样的服务。做生意的时候理解在一致的基础上了解客户的全部含义。通过集成或整合用于网络安全、反欺诈、入职、KYC、AML等的系统,这些业务不仅使法规遵从性变得更容易,而且还在为其业务构建可扩展性。对于私人资本市场而言,那些超越隐私与安全的错误二分法,在风险管理和尊重用户隐私、数据和资产之间取得平衡的平台,将拥有市场。”

“此处表达的观点、想法和意见是作者的个人观点,不一定反映或代表cointegraph的观点和意见。”

Matthew Unger是iComply的创始人和首席执行官,iComply是一家致力于交钥匙数字注册、SCA、KYC、AML和数据治理合规的全球regtech。马修创立了一家价值4200万美元的财富管理机构,26岁时退出,并与人共同创建了一个富有的科技平台,后来在2015年被Planswell收购。马修曾在麻省理工学院研究区块链、人工智能和商业战略

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