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区块链+物联网:驶入大宗商品金融的新蓝海

时隔八年,大宗商品质押融资在中国银行业“获得新生”。

7月17日,近20万美元的贷款从中国建设银行青岛自贸区支行被支付给青岛诺顿进出口有限公司(以下简称“诺顿”)的马来西亚客户。这笔贷款的质押物,就是诺顿公司存放在堆栈里的橡胶的电子仓单。

这是诺顿开办八年来,第一次获得银行贷款。这也是自2012年上海钢贸事宜后许多国有大型银行住手大部门大宗商品的质押融资之后,中国建设银行放出的第一笔以大宗商品电子仓单做质押的贷款。

大宗商品的质押融资,在已往八年中一直是国有大型银行不愿触碰的。2012年的上海钢贸事宜中,这项营业暴露出难以解决的严重问题。在大宗商品质押融资当中,对统一批存货开具多个仓单、在多家银行重复质押融资的问题异常突出。

在上述事宜中,海内外多家大型银行均牵涉其中,损失惨重。

然则,“区块链+物联网”手艺正在改变这一切。

现在,大宗商品在进入堆栈时就可以获得一个区块链电子仓单,是真实、唯一的,这一举解决了以往大宗商品质押融资的大难题。沉睡在堆栈里的几十万亿计的大宗商品,自此可以再次作为质押品,辅助中国数以万万计的中小企业更容易地获取融资。大宗商品将成为房、车之外,中小企业获取贷款的有力支持。

让这一切成为现实的,是“货兑宝”平台。“货兑宝”是中储京科供应链治理有限公司(以下简称“中储京科”)旗下为大宗商品供应链提供生意、融资等一体化解决方案的平台。中储京科是一家合资公司,由中储生长股份有限公司(以下简称“中储股份”)、京东数字科技控股股份有限公司(以下简称“京东数科”)、北京中储创新供应链治理有限公司三家团结确立。其中,中储股份是中国国有大宗商品仓储巨头,占有中国大宗商品仓储市场约莫10%的份额。京东数科是中国数字科技巨头。

大宗商品是比消费品更大的市场。大宗商品,是用于工农业生产与消费使用的大批量生意的物资商品,它涵盖了能源商品、基础原材料和农副产品三个主要种别。这个领域的上游,漫衍着中国为数众多的大型央企;下游,连接着每一个普通人的衣食住行,是国民经济的命脉。

已往16年间,京东商城成为中国消费品电商巨头。

已往7年间,京东数科成为中国数字科技巨头。

现在,中储京科则正在以“货兑宝”为起点,进入大宗商品金融这个比消费金融更大的市场。据中储京科守旧估量,仅大宗商品质押融资这一营业的市场规模就有约莫5万亿。

一个全新的市场正在打开。

“字符串”带来的改变    

中储股份青岛分公司总经理于志宏进入公司已经19年。这家公司在青岛治理着11.5万平方米的仓储面积,每年货物的吞吐量到达百万吨。

在北上广的科技论坛上被渲染得高深莫测的区块链手艺,在于志宏眼里变得无比简朴。实际上,对这家公司来说,区块链就是与堆栈货物对应的入库、出库、过户、天生仓单等节点发生的票据所对应的编码,这个编码不光有数字,另有字母,是由一串字母和数字不规则排列组成的“字符串”。

这个“字符串”的背后就是“货兑宝”平台所应用的区块链手艺。在货物进入堆栈时,区块链手艺将货物所对应的票据加密形成“字符串”,它是唯一的且不能窜改。同时,物联网手艺实现了传统仓储的数字化,一但“字符串”所对应的货物发生非正常更改,就会触发报警,从而使仓储企业和金融机构在第一时间接纳必要措施。

这个小小的“字符串”可以为中储股份青岛分公司带来新的收益。作为传统的大宗仓储企业,中储股份青岛分公司以往主要收入是货物的仓储和装卸用度。然则现在,若是存货客户需要向银行申请贷款,中储股份青岛分公司可以通过“货兑宝”平台给存货客户开具带有“字符串”的电子仓单,存货客户把电子仓单推给银行举行贷款融资,整个历程所有线上化。

在这个历程中,中储股份青岛分公司开具仓单,可以收取响应的开单服务费,增加了堆栈的盈利,且增强了客户与堆栈的黏性。现在,中储股份青岛分公司已通过“货兑宝”平台,实现了堆栈的数字化革新,把线下的仓储服务线上化,把仓储信息数据化,把传统的堆栈变成了具有金融属性的堆栈,升级了堆栈的服务,提升了堆栈的治理,增加了堆栈的收益。

区块链+物联网:驶入大宗商品金融的新蓝海

注:“货兑宝”平台上开出的电子仓单    

获得“字符串”的辅助,中国建设银行青岛自贸区分行可以重启大宗商品质押融资营业。基于“字符串”的信用背书,中国建设银行青岛自贸区支行在相当一部门营业中可以确认所质押货物的真实性,因此可以放心贷款给企业。银行的对公营业占银行营业的半壁江山,预计未来大宗商品质押融资会成为银行对公营业中一个较大的增长点。现在,随着经济下行压力加大,银行对公营业放缓。中国建设银行青岛分行国际营业部副总经理蔡永健向零壹财经透露,2012年之前,大宗商品质押融资在中国建设银行青岛分行对公营业中占比约莫在5%,然则预计未来将远不止这个占比。

这个新营业的最终受益者,是像诺顿这样在大宗商品产业链上的企业。诺顿确立八年,此前从未获得一笔银行贷款。无法获得银行贷款的焦点在于,诺顿是一家轻资产的贸易公司,拿不出抵押品给银行。已往,大宗商品领域的一些公司解决这一问题主要靠大宗商品的托盘营业,就是一些国有企业为这些公司提供贷款,资金成本不低。然则,

在货兑宝平台上,公司可以以堆栈里的货物做质押,直接从银行拿到贷款,年化利率大幅降低,融资成本下降一半。

这对企业来说意义重大。

诺顿总经理宋书超向零壹财经注释,以贷款3000万为例来看:若是向银行贷款3000万元,一年需要付给银行的利息是90万元(以年化利率3%盘算)。而一些公司通过国有企业获得同样的贷款,一年需要支付的利息就是180万元(以年化利率6%来盘算)。

看上去,相对于3000万元来说,90万元和180万元都不算多,然则大宗商品生意的利润并不高,

对于一家公司来说,需要支付90万利息的时刻,除去利息公司另有利润,然则需要支付180万元利息的时刻,公司在这笔营业中可能就没有利润了。

在已往,诺顿也从未通过大宗商品托盘营业做过融资,就是这个缘故原由。

在大宗商品产业链背后,中国有数目重大的像诺顿这样的公司。中国大宗商品产业规模伟大。全球每年大宗商品的产出值约莫在10-20万亿美元,占全球GDP的20%,中国占有全球主流大宗商品消费比例的50%以上。2019年中国大宗商品规模约80万亿。大宗商品主要品种合计约莫35种,单以其中的钢铁行业为例,其背后就有约莫7—8万家中小企业。

在未来,这个转变能够使得中小企业在融资方面获得比之前加倍同等的机遇。中国建设银行青岛分行国际营业部副总经理蔡永健注释,以前大型国企更容易拿到银行授信,一些中小企业则拿不到。缘故原由是原来银行管控不住大宗商品,只能靠企业的抵押品来保证信用,大型企业显著占优势。

现在大宗商品自己可以作为质押物,大型企业和中小企业对银行来说差异大大减小。

由于这让银行真正可以做到管控住第一还款泉源——货物,其它还款泉源对银行的主要性就大大下降。

改变是怎么发生的

在这一系列改变中,有一个焦点问题:我们可以完全信赖由区块链手艺天生的“字符串”吗?现在的信托可以到什么水平?

在大宗商品质押融资方面,有两个要害难点:控货和确权。控货,指的是对货物的管控到位。确权,指的是确定货物所有权的真正归属。若是这两个问题都能完善解决,信托水平就可以到达100%。

现在,在控货方面,运用区块链手艺天生的“字符串”已经能解决相当一部门问题。

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基于本体的首个融合信用要素的跨链DeFi平台Wing上的Flash Pool现已正式开放业内首创“借、贷、保”功能。

在中储股份青岛分公司的堆栈里,公司总经理于志宏向零壹财经形貌了“字符串”降生的历程:把货物存入堆栈,类似于我们将钱存入银行的历程。在货物进入堆栈的时刻,堆栈工作人员会用手机或电脑在中储股份的仓储系统中录入货物的详细信息(其中包罗入库时间、货物品类、品名、规格、型号、重量、产地、包装、入库操作人等)。

之后,这些信息会被同步到货兑宝平台,平台应用区块链手艺将载有这些信息的票据举行加密,天生“字符串”,并同步到北京互联网法院和广州互联网法院。此时,加入“货兑宝”平台的货主、堆栈、互联网法院都有了这个字符串。若是货物出库、过户、生意或天生新的仓单时,“货兑宝”平台会天生的新的“字符串”,并实时同步给以上各方。

在应用区块链手艺之前,货物的仓单异常简陋,就是一张纸,上面写有货物的各项信息,再加一个堆栈的盖章。这带来的风险异常大,由于这一张简陋的纸所代表的,往往是价值百万万万的货物,若是被窜改,堆栈的损失将异常惨重。

以零壹财经在实地探访中所见,运用区块链手艺之后,保证货物与“字符串”真实对应的,有四道防线:    

第一道防线,是堆栈的规范治理。

这贯串了货物进入堆栈的全流程,在货物进入、存储以及出库的全流程,都有堆栈的信用在其中。    

第二道防线,是堆栈里的物联网装备。

在货物存储区域,堆栈已经安装了摄像头举行全天24小时不间断的监控。同时,堆栈在存货区域的主要出入口安装了红外光栅,相关区域克制入内,若是有人进入,红外光栅就会报警。 

第三道防线,是“货兑宝”平台的后台监控。

红外光栅在现场发出报警的时刻,也会在“货兑宝”的平台上举行报警。若是电子光栅被损坏,有人进入了货物存储区域,在“货兑宝”的后台,可以直接看到堆栈现场情形。若是事中没有发现异常,事后也可以调取监控录像。

第四道防线,“货兑宝”平台和堆栈仓储系统(WMS)数据买通,做到仓储数据和平台数据实时交互通报

。客户可以通过线上实时查询入库货物信息,生意、过户、仓单对应货物,“货兑宝”平台自动锁货,完成响应营业逻辑,才气解锁。

云云,可以保证“货兑宝”平台上的“字符串”与实地堆栈里的货物是逐一对应的。

在这其中,另有一个问题,现在并不能单纯依赖手艺解决——“上链数据的真实性”。这也是区块链手艺应用中普遍存在的问题。在“货兑宝”的场景中,输入到“货兑宝”平台的数据是什么,“字符串”会如实反映,无法被窜改。现在的问题在于,怎么保证输入的数据的真实性。若是输入的数据是错误的,区块链无法识别。现在,中储股份青岛分公司解决这个问题是靠人工复核。

未来,手艺会辅助改善这一点,然则还需要时间。于志宏告诉零壹财经,未来数据不是可以随便录入的,而是每个货物上面都有标签,需要有足够的货物标签,才气录入响应的数据。这需要货物在生产时就带有标签,还需要生产环节的配合。因此,这一点的实现还需要时间。

不外现在,“货兑宝”平台已经在“控货”方面赢得了银行的信托。

中国建设银行青岛分行国际营业部副总经理蔡永健告诉零壹财经,现在在与中储京科的互助方面,在电子仓单的货物控制上是对照放心的。一方面,中储京科的股东靠山是信誉的保障,由于堆栈的规范治理很主要;另一方面,在区块链和物联网手艺的辅助下,对堆栈的监控对照容易实现,相当于在堆栈里放了一个机器人辅助银行看着货物,这可以保证货物和编码是逐一映射的。

与此前银行的操作方式相比,这已经上了一个大台阶。蔡永健告诉零壹财经,此前银行要看住货物,需要每月做一次“巡库”,就是去库房实地看下货物。去看货也是形式上的,只能把货物清点一下,很难知道货物的归属。

在确权方面,区块链手艺已经在一定水平上能够解决问题,也同样存在进一步改善的空间。蔡永健告诉零壹财经,一些货权对照清晰的融资可以做,而一些货权不太清晰的情形,确权是一个最大的难点。

现在,在两类场景下的电子仓单融资是可以走通的:一类是未来货权转现货的融资;一类是现货之间的生意发生后,为后续生意所做的融资。

蔡永健向零壹财经注释,在未来货权转现货的情形下,好比在国际贸易中进口货物有提单授权凭证,这个凭证可以证实货物的所有权。因此,可以在将提单转为电子仓单之后,顺利完成电子仓单的质押融资。

在货兑宝平台上,现货生意当中,货物进入货兑宝平台之后,若是要继续流转,银行可以为在平台上举行的后续生意举行融资

。由于在平台上举行的后续生意中,买家和卖家都很清晰,货物归属就对照明确。

然则,在国际和海内贸易的一部门情形中,货物的确权是个难点。好比,在海内大宗商品现货生意当中,现货在进入堆栈之前的权力归属难以确定。由于海内贸易的铁路、水路、公路运输并不是“一票到底”的,运输的历程中存在断点,这就给确定货物的权属增加了难度。

不外,蔡永健告诉零壹财经,现在已经能够走通的场景,已经可以涵盖大部门融资需求。

真正重构供应链金融

中储京科于2019年10月17日注册确立。今年7月,第一单营业落地之后,令公司上下感应振奋的是,在大宗商品行业,现在中储股份内部和外部的许多机构都与中储京科联系,希望能够接入“货兑宝”平台。例如,青岛国储物流有限公司已经最先与“货兑宝”对接,9月尾就会完成对接。在中储京科看来,这意味着业内的热切关注和开端认可。

现在,“货兑宝”已经开端确立起了大宗商品供应链生态。

京东数科政企互助部产业数字化转型负责人兼中储京科副总经理王刚先容,“货兑宝”的营业是基于仓储确立起来的。它是以仓储为焦点,举行仓储的数字化运营,在此基础上衍生出生意和金融两个板块。同时,基于股东中储股份在运输、物流板块的实力,也叠加了物流服务。

这与一些大宗商品B2B生意平台有所不同。王刚注释,大多数大宗商品B2B平台是做线上生意信息的拉拢,生意双方可以在线上完成签单和支付。然则货兑宝是从大宗商品仓储环节中对货物的把控入手的,在控货的基础上才发生出生意和金融的需求。    

中储京科正在起劲落地营业场景。第一单项目落地是在橡胶产业,今年,中储京科设计把橡胶和塑料产业都跑通,让大宗商品电子仓单融资营业在这两个行业产品化和规模化,这在内部被称为“必赢之战”。之后再向大宗商品的其他产业拓展,橡胶和塑料这两个产业,在中储股份涉足的四个主要行业中,尚属规模较小的两个行业。有色金属和黑色金属的仓储,是中储股份市场占比更大的领域。    

未来,中储京科的使命和雄心是买通中国大宗商品产业链的底层,让商流、资金流、物流、信息流合一,从而辅助整个产业提升效率。

为此,中储京科总经理高啸宇向零壹财经示意,未来五到七年,中储京科的“货兑宝”平台有纵横两个方面的战略:    

横向来看,“货兑宝”设计将大宗商品领域更多的行业从线下搬到线上,建成一个线上的生态圈。高啸宇预计,大宗商品的线上生态逐步厚实之后,许多的规则可能会取得突破,许多原来想不到的生意可能会泛起。好比,现在只管“货兑宝”只上线了橡胶和塑料行业的很小一部门企业,然则已经泛起了“远程看货”的需求,这是“货兑宝”平台在设计时没有推测的。

纵向来看,“货兑宝”希望实现“产业互联网+供应链金融”的战略。

首先,“货兑宝”希望买通大宗商品物权流通的底层。前文提到过,大宗商品电子仓单融资中,现在在部门情形下存在货物确权的难题。未来,“货兑宝”希望实现在铁路、水路、公路运输等运输的各个环节提单的买通,彻底解决确权的问题。

第二步,在此基础上,“货兑宝”设计确立一个“以物权为主、以信用为辅”的供应链金融模式。若是这个模式乐成确立,将真正重构供应链金融。

高啸宇先容,现在的供应链金融没有真正到达供应链金融的目的。供应链金融的真正目的,是为了利便中小企业融资。然则,现在的供应链金融基本都是“以信用为主、以物权为辅”的方式。在这样的模式下,由于中小企业信用较弱,大企业信用较强,大企业就变成了融资的信用署理,使得风险异常集中。在大宗商品领域,这个缘故原由造成融资风险较大。若是“以物权为主、以信用为辅”的模式能够乐成确立,就可以从根本上涣散供应链金融的风险,从根本上增强中小企业的信用。

第三步,“货兑宝”希望实现物权凭证与票据的连系,买通产业链上下游的种种“动产”。高啸宇注释,好比说货物是一种动产,装备也是动产,这些动产都叫做“担保品”。在担保品的基础上,可以形成融资、生意等等,许多的金融服务就可以被买通。若是能将产业上、中、下游这些动产的物权凭证全都买通,实在真正才气真正实现所谓的“供应链金融”。

未来,中储京科希望做成开放的公共基础平台,引入更多的同伴来共同完成这一使命。行业上下游,甚至包罗存在同业关系的公司也可以加入。

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